Prima di cercare un’abitazione in Svizzera, conviene verificare sia le condizioni per acquistare sia il finanziamento disponibile. Per chi non ha la cittadinanza svizzera, il domicilio, lo statuto di soggiorno e l’uso dell’immobile possono incidere sull’operazione.
Valutare la capacità di finanziamento
Il prezzo viene normalmente coperto con una combinazione di capitale proprio e credito ipotecario. Per un’abitazione ad uso proprio, il 20% di mezzi propri è un riferimento frequente; almeno il 10% del valore di anticipo deve provenire da fonti diverse dal secondo pilastro. La banca verifica inoltre il valore dell’immobile e la provenienza dei fondi.
Non bisogna confondere l’anticipo con il budget complessivo. Imposte di trasferimento, notaio, registro fondiario e altre spese dipendono dal cantone e dall’operazione: una maggiorazione del 5% non è una regola valida ovunque. Chiedi un conteggio specifico prima di impegnarti.
Calcolare la sostenibilità dell’ipoteca
La banca non considera soltanto la rata al tasso offerto. Valuta anche interessi teorici, ammortamento e costi di manutenzione. Il rapporto fra oneri dell’abitazione e reddito lordo, spesso orientato a circa un terzo, è un criterio di concessione del credito, non una garanzia di approvazione.
Un simulatore serve per un primo orientamento. Per conoscere il budget effettivo, occorre far esaminare redditi, debiti, mezzi propri e immobile da un istituto finanziatore.
Per cercare un’abitazione, consulta gli annunci su Justimmo. Per le condizioni applicabili agli acquirenti stranieri, fai riferimento alle informazioni dell’Ufficio federale di giustizia.
Per un esempio di criteri bancari: UBS, spiegazione della sostenibilità ipotecaria.